Přehled novinek a změn v penzijních produktech od roku 2024
Nový rok s sebou vždy přináší novinky a změny, a jinak tomu není ani v oblasti penzijních produktů. Od roku 2024 se mění parametry důchodového spoření s cílem motivovat občany k většímu zapojení při vytváření finanční rezervy pro důchodový věk. Zde je stručný přehled klíčových změn.
Co se mění v penzijním spoření od 1. 1. 2024:
Maximální sleva na dani se zdvojnásobuje na 48 000 Kč
Platí pro: všechny smlouvy
Od daňového základu je možné odečíst až 48 000 Kč (do roku 2023 byl zvlášť limit 24 000 Kč pro penzijní produkty a 24 000 Kč pro životní pojištění). Z daní tak získáte zpět až 7 200 Kč za rok. Daňová podpora produktů pro zajištění na stáří zahrnuje více produktů, které lze vzájemně kombinovat.
Minimální doba spoření se prodlužuje z 5 let na 10 let
Platí pro: nové smlouvy (sjednané od 1. 1. 2024)
Prodlužuje se minimální doba spoření, která je nutná pro získání nároku na řádnou výplatu prostředků spolu se státním příspěvkem. Své peníze ze spoření si budete moci bez sankce vybrat nejdříve po 10 letech. Pokud jste uzavřeli smlouvu před 31. 12. 2023, stále pro vás platí původní minimální doba spoření 5 let. Zároveň je i nadále nutné dodržet podmínku min. 60 let věku.
Změna ve výplatě na konci penzijního spoření
Platí pro: všechny smlouvy (žádosti doručené od 1. 1. 2024)
Nadále budete moci využít kombinaci výplat na konci spoření. Rozdělení prostředků z penzijního spoření může být provedeno pouze jednou, a to na částečný jednorázový výběr a pravidelnou penzi. Pro postupné čerpání části prostředků bude nutné ukončit smlouvu a vyrovnat obě dávky najednou.
Co se mění v penzijním spoření od 1. 7. 2024:
Maximální státní příspěvek se zvýší na 340 Kč
Platí pro: všechny smlouvy
Maximální výše státního příspěvku se zvýší z 230 Kč na 340 Kč a bude činit 20 % měsíčního vkladu klienta. Na maximální výši státního příspěvku dosáhnete, pokud si budete spořit měsíčně 1 700 Kč a více.
Nárok na státní příspěvek od 500 Kč měsíčně
Platí pro: všechny smlouvy
Minimální výše vašeho příspěvku pro nárok na státní příspěvek se zvýší ze současných 300 Kč na 500 Kč měsíčně.
Státní příspěvek nebude přiznán starobním důchodcům
Platí pro: všechny smlouvy
Od 1. 7. 2024 nebudou mít klienti pobírající starobní důchod nárok na státní příspěvky.
Tyto změny mohou výrazně ovlivnit vaše rozhodování ohledně penzijního spoření a finančního plánování do budoucna. Proto doporučujeme kontaktovat vašeho správce smlouvy nebo konzultanta, který vám může pomoci lépe porozumět těmto změnám a přizpůsobit vaše strategie tak, abyste dosáhli svých dlouhodobých cílů.
